Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 452 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 147 419,57 € | 147 419,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 446 726 € / mois | 421 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 636 200 € | 22 088 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 511 313 € | 20 963 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 307 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 452 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 045 894,23 € | 723 140,61 € | 19 406 605,77 € |
| Année 2 | 1 084 390,12 € | 684 644,72 € | 18 322 215,65 € |
| Année 3 | 1 124 302,96 € | 644 731,88 € | 17 197 912,69 € |
| Année 4 | 1 165 684,83 € | 603 350,01 € | 16 032 227,86 € |
| Année 5 | 1 208 589,83 € | 560 445,01 € | 14 823 638,03 € |
| Année 6 | 1 253 074,05 € | 515 960,79 € | 13 570 563,98 € |
| Année 7 | 1 299 195,56 € | 469 839,28 € | 12 271 368,42 € |
| Année 8 | 1 347 014,66 € | 422 020,18 € | 10 924 353,76 € |
| Année 9 | 1 396 593,84 € | 372 441,00 € | 9 527 759,92 € |
| Année 10 | 1 447 997,83 € | 321 037,01 € | 8 079 762,09 € |
| Année 11 | 1 501 293,86 € | 267 740,98 € | 6 578 468,23 € |
| Année 12 | 1 556 551,53 € | 212 483,31 € | 5 021 916,70 € |
| Année 13 | 1 613 843,05 € | 155 191,79 € | 3 408 073,65 € |
| Année 14 | 1 673 243,30 € | 95 791,54 € | 1 734 830,35 € |
| Année 15 | 1 734 830,35 € | 34 204,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 452 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 421 199 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.