Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 452 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 121 047,71 € | 121 047,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 366 811 € / mois | 345 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 636 200 € | 22 088 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 511 313 € | 20 963 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 307 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 452 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 701 608,19 € | 750 964,33 € | 19 750 891,81 € |
| Année 2 | 728 230,22 € | 724 342,30 € | 19 022 661,59 € |
| Année 3 | 755 862,45 € | 696 710,07 € | 18 266 799,14 € |
| Année 4 | 784 543,17 € | 668 029,35 € | 17 482 255,97 € |
| Année 5 | 814 312,10 € | 638 260,42 € | 16 667 943,87 € |
| Année 6 | 845 210,62 € | 607 361,90 € | 15 822 733,25 € |
| Année 7 | 877 281,58 € | 575 290,94 € | 14 945 451,67 € |
| Année 8 | 910 569,44 € | 542 003,08 € | 14 034 882,23 € |
| Année 9 | 945 120,40 € | 507 452,12 € | 13 089 761,83 € |
| Année 10 | 980 982,35 € | 471 590,17 € | 12 108 779,48 € |
| Année 11 | 1 018 205,05 € | 434 367,47 € | 11 090 574,43 € |
| Année 12 | 1 056 840,17 € | 395 732,35 € | 10 033 734,26 € |
| Année 13 | 1 096 941,27 € | 355 631,25 € | 8 936 792,99 € |
| Année 14 | 1 138 563,94 € | 314 008,58 € | 7 798 229,05 € |
| Année 15 | 1 181 766,01 € | 270 806,51 € | 6 616 463,04 € |
| Année 16 | 1 226 607,32 € | 225 965,20 € | 5 389 855,72 € |
| Année 17 | 1 273 150,11 € | 179 422,41 € | 4 116 705,61 € |
| Année 18 | 1 321 458,93 € | 131 113,59 € | 2 795 246,68 € |
| Année 19 | 1 371 600,82 € | 80 971,70 € | 1 423 645,86 € |
| Année 20 | 1 423 645,86 € | 28 927,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 452 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 045 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 245 430 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.