Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 490 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 121 269,65 € | 121 269,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 367 484 € / mois | 346 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 639 200 € | 22 129 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 512 250 € | 21 002 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 246 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 307 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 702 894,56 € | 752 341,24 € | 19 787 105,44 € |
| Année 2 | 729 565,44 € | 725 670,36 € | 19 057 540,00 € |
| Année 3 | 757 248,30 € | 697 987,50 € | 18 300 291,70 € |
| Année 4 | 785 981,57 € | 669 254,23 € | 17 514 310,13 € |
| Année 5 | 815 805,12 € | 639 430,68 € | 16 698 505,01 € |
| Année 6 | 846 760,29 € | 608 475,51 € | 15 851 744,72 € |
| Année 7 | 878 890,05 € | 576 345,75 € | 14 972 854,67 € |
| Année 8 | 912 238,94 € | 542 996,86 € | 14 060 615,73 € |
| Année 9 | 946 853,24 € | 508 382,56 € | 13 113 762,49 € |
| Année 10 | 982 780,94 € | 472 454,86 € | 12 130 981,55 € |
| Année 11 | 1 020 071,91 € | 435 163,89 € | 11 110 909,64 € |
| Année 12 | 1 058 777,86 € | 396 457,94 € | 10 052 131,78 € |
| Année 13 | 1 098 952,45 € | 356 283,35 € | 8 953 179,33 € |
| Année 14 | 1 140 651,48 € | 314 584,32 € | 7 812 527,85 € |
| Année 15 | 1 183 932,73 € | 271 303,07 € | 6 628 595,12 € |
| Année 16 | 1 228 856,27 € | 226 379,53 € | 5 399 738,85 € |
| Année 17 | 1 275 484,38 € | 179 751,42 € | 4 124 254,47 € |
| Année 18 | 1 323 881,79 € | 131 354,01 € | 2 800 372,68 € |
| Année 19 | 1 374 115,61 € | 81 120,19 € | 1 426 257,07 € |
| Année 20 | 1 426 257,07 € | 28 980,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 490 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 049 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 346 485 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.