Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 510 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 147 834,03 € | 147 834,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 447 982 € / mois | 422 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 640 800 € | 22 150 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 512 750 € | 21 022 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 510 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 246 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 308 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 510 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 048 834,72 € | 725 173,64 € | 19 461 165,28 € |
| Année 2 | 1 087 438,85 € | 686 569,51 € | 18 373 726,43 € |
| Année 3 | 1 127 463,89 € | 646 544,47 € | 17 246 262,54 € |
| Année 4 | 1 168 962,12 € | 605 046,24 € | 16 077 300,42 € |
| Année 5 | 1 211 987,73 € | 562 020,63 € | 14 865 312,69 € |
| Année 6 | 1 256 597,02 € | 517 411,34 € | 13 608 715,67 € |
| Année 7 | 1 302 848,20 € | 471 160,16 € | 12 305 867,47 € |
| Année 8 | 1 350 801,75 € | 423 206,61 € | 10 955 065,72 € |
| Année 9 | 1 400 520,31 € | 373 488,05 € | 9 554 545,41 € |
| Année 10 | 1 452 068,83 € | 321 939,53 € | 8 102 476,58 € |
| Année 11 | 1 505 514,68 € | 268 493,68 € | 6 596 961,90 € |
| Année 12 | 1 560 927,72 € | 213 080,64 € | 5 036 034,18 € |
| Année 13 | 1 618 380,31 € | 155 628,05 € | 3 417 653,87 € |
| Année 14 | 1 677 947,55 € | 96 060,81 € | 1 739 706,32 € |
| Année 15 | 1 739 706,32 € | 34 301,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 510 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 246 120 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 051 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 640 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 512 750 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.