Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 531 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 147 985,39 € | 147 985,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 448 441 € / mois | 422 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 642 480 € | 22 173 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 513 275 € | 21 044 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 246 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 308 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 531 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 049 908,53 € | 725 916,15 € | 19 481 091,47 € |
| Année 2 | 1 088 552,19 € | 687 272,49 € | 18 392 539,28 € |
| Année 3 | 1 128 618,21 € | 647 206,47 € | 17 263 921,07 € |
| Année 4 | 1 170 158,92 € | 605 665,76 € | 16 093 762,15 € |
| Année 5 | 1 213 228,59 € | 562 596,09 € | 14 880 533,56 € |
| Année 6 | 1 257 883,53 € | 517 941,15 € | 13 622 650,03 € |
| Année 7 | 1 304 182,08 € | 471 642,60 € | 12 318 467,95 € |
| Année 8 | 1 352 184,73 € | 423 639,95 € | 10 966 283,22 € |
| Année 9 | 1 401 954,20 € | 373 870,48 € | 9 564 329,02 € |
| Année 10 | 1 453 555,47 € | 322 269,21 € | 8 110 773,55 € |
| Année 11 | 1 507 056,06 € | 268 768,62 € | 6 603 717,49 € |
| Année 12 | 1 562 525,82 € | 213 298,86 € | 5 041 191,67 € |
| Année 13 | 1 620 037,25 € | 155 787,43 € | 3 421 154,42 € |
| Année 14 | 1 679 665,48 € | 96 159,20 € | 1 741 488,94 € |
| Année 15 | 1 741 488,94 € | 34 336,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 531 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 422 815 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 246 372 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 053 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.