Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 481 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 147 625,00 € | 147 625,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 447 348 € / mois | 421 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 638 480 € | 22 119 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 512 025 € | 20 993 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 481 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 307 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 481 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 047 351,70 € | 724 148,30 € | 19 433 648,30 € |
| Année 2 | 1 085 901,25 € | 685 598,75 € | 18 347 747,05 € |
| Année 3 | 1 125 869,67 € | 645 630,33 € | 17 221 877,38 € |
| Année 4 | 1 167 309,27 € | 604 190,73 € | 16 054 568,11 € |
| Année 5 | 1 210 274,04 € | 561 225,96 € | 14 844 294,07 € |
| Année 6 | 1 254 820,24 € | 516 679,76 € | 13 589 473,83 € |
| Année 7 | 1 301 006,02 € | 470 493,98 € | 12 288 467,81 € |
| Année 8 | 1 348 891,78 € | 422 608,22 € | 10 939 576,03 € |
| Année 9 | 1 398 540,03 € | 372 959,97 € | 9 541 036,00 € |
| Année 10 | 1 450 015,65 € | 321 484,35 € | 8 091 020,35 € |
| Année 11 | 1 503 385,96 € | 268 114,04 € | 6 587 634,39 € |
| Année 12 | 1 558 720,62 € | 212 779,38 € | 5 028 913,77 € |
| Année 13 | 1 616 091,98 € | 155 408,02 € | 3 412 821,79 € |
| Année 14 | 1 675 575,00 € | 95 925,00 € | 1 737 246,79 € |
| Année 15 | 1 737 246,79 € | 34 252,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 481 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 048 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.