Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 535 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 148 017,83 € | 148 017,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 448 539 € / mois | 422 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 642 840 € | 22 178 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 513 388 € | 21 048 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 246 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 308 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 535 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 050 138,70 € | 726 075,26 € | 19 485 361,30 € |
| Année 2 | 1 088 790,85 € | 687 423,11 € | 18 396 570,45 € |
| Année 3 | 1 128 865,65 € | 647 348,31 € | 17 267 704,80 € |
| Année 4 | 1 170 415,46 € | 605 798,50 € | 16 097 289,34 € |
| Année 5 | 1 213 494,58 € | 562 719,38 € | 14 883 794,76 € |
| Année 6 | 1 258 159,32 € | 518 054,64 € | 13 625 635,44 € |
| Année 7 | 1 304 468,00 € | 471 745,96 € | 12 321 167,44 € |
| Année 8 | 1 352 481,17 € | 423 732,79 € | 10 968 686,27 € |
| Année 9 | 1 402 261,54 € | 373 952,42 € | 9 566 424,73 € |
| Année 10 | 1 453 874,18 € | 322 339,78 € | 8 112 550,55 € |
| Année 11 | 1 507 386,47 € | 268 827,49 € | 6 605 164,08 € |
| Année 12 | 1 562 868,40 € | 213 345,56 € | 5 042 295,68 € |
| Année 13 | 1 620 392,41 € | 155 821,55 € | 3 421 903,27 € |
| Année 14 | 1 680 033,71 € | 96 180,25 € | 1 741 869,56 € |
| Année 15 | 1 741 869,56 € | 34 343,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 535 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 422 908 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 053 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 642 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 513 388 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.