Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 540 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 585,56 € | 103 585,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 313 896 € / mois | 295 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 643 200 € | 22 183 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 513 500 € | 21 053 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 246 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 308 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 540 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 709,48 € | 909 317,24 € | 20 206 290,52 € |
| Année 2 | 348 900,94 € | 894 125,78 € | 19 857 389,58 € |
| Année 3 | 364 784,00 € | 878 242,72 € | 19 492 605,58 € |
| Année 4 | 381 390,08 € | 861 636,64 € | 19 111 215,50 € |
| Année 5 | 398 752,15 € | 844 274,57 € | 18 712 463,35 € |
| Année 6 | 416 904,57 € | 826 122,15 € | 18 295 558,78 € |
| Année 7 | 435 883,38 € | 807 143,34 € | 17 859 675,40 € |
| Année 8 | 455 726,13 € | 787 300,59 € | 17 403 949,27 € |
| Année 9 | 476 472,17 € | 766 554,55 € | 16 927 477,10 € |
| Année 10 | 498 162,68 € | 744 864,04 € | 16 429 314,42 € |
| Année 11 | 520 840,56 € | 722 186,16 € | 15 908 473,86 € |
| Année 12 | 544 550,86 € | 698 475,86 € | 15 363 923,00 € |
| Année 13 | 569 340,48 € | 673 686,24 € | 14 794 582,52 € |
| Année 14 | 595 258,61 € | 647 768,11 € | 14 199 323,91 € |
| Année 15 | 622 356,64 € | 620 670,08 € | 13 576 967,27 € |
| Année 16 | 650 688,22 € | 592 338,50 € | 12 926 279,05 € |
| Année 17 | 680 309,55 € | 562 717,17 € | 12 245 969,50 € |
| Année 18 | 711 279,36 € | 531 747,36 € | 11 534 690,14 € |
| Année 19 | 743 658,98 € | 499 367,74 € | 10 791 031,16 € |
| Année 20 | 777 512,63 € | 465 514,09 € | 10 013 518,53 € |
| Année 21 | 812 907,40 € | 430 119,32 € | 9 200 611,13 € |
| Année 22 | 849 913,46 € | 393 113,26 € | 8 350 697,67 € |
| Année 23 | 888 604,16 € | 354 422,56 € | 7 462 093,51 € |
| Année 24 | 929 056,18 € | 313 970,54 € | 6 533 037,33 € |
| Année 25 | 971 349,67 € | 271 677,05 € | 5 561 687,66 € |
| Année 26 | 1 015 568,51 € | 227 458,21 € | 4 546 119,15 € |
| Année 27 | 1 061 800,32 € | 181 226,40 € | 3 484 318,83 € |
| Année 28 | 1 110 136,73 € | 132 889,99 € | 2 374 182,10 € |
| Année 29 | 1 160 673,61 € | 82 353,11 € | 1 213 508,49 € |
| Année 30 | 1 213 508,49 € | 29 515,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 540 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 295 959 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.