Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 592 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 148 428,68 € | 148 428,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 449 784 € / mois | 424 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 647 400 € | 22 239 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 514 813 € | 21 107 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 592 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 053 053,55 € | 728 090,61 € | 19 539 446,45 € |
| Année 2 | 1 091 812,99 € | 689 331,17 € | 18 447 633,46 € |
| Année 3 | 1 131 999,00 € | 649 145,16 € | 17 315 634,46 € |
| Année 4 | 1 173 664,15 € | 607 480,01 € | 16 141 970,31 € |
| Année 5 | 1 216 862,87 € | 564 281,29 € | 14 925 107,44 € |
| Année 6 | 1 261 651,56 € | 519 492,60 € | 13 663 455,88 € |
| Année 7 | 1 308 088,79 € | 473 055,37 € | 12 355 367,09 € |
| Année 8 | 1 356 235,22 € | 424 908,94 € | 10 999 131,87 € |
| Année 9 | 1 406 153,77 € | 374 990,39 € | 9 592 978,10 € |
| Année 10 | 1 457 909,63 € | 323 234,53 € | 8 135 068,47 € |
| Année 11 | 1 511 570,48 € | 269 573,68 € | 6 623 497,99 € |
| Année 12 | 1 567 206,40 € | 213 937,76 € | 5 056 291,59 € |
| Année 13 | 1 624 890,09 € | 156 254,07 € | 3 431 401,50 € |
| Année 14 | 1 684 696,95 € | 96 447,21 € | 1 746 704,55 € |
| Année 15 | 1 746 704,55 € | 34 439,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 592 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 647 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 514 813 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 059 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.