Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 612 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 439,27 € | 107 439,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 325 574 € / mois | 306 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 649 000 € | 22 261 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 515 313 € | 21 127 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 612 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 498 305,79 € | 790 965,45 € | 20 114 194,21 € |
| Année 2 | 517 987,62 € | 771 283,62 € | 19 596 206,59 € |
| Année 3 | 538 446,81 € | 750 824,43 € | 19 057 759,78 € |
| Année 4 | 559 714,13 € | 729 557,11 € | 18 498 045,65 € |
| Année 5 | 581 821,44 € | 707 449,80 € | 17 916 224,21 € |
| Année 6 | 604 801,92 € | 684 469,32 € | 17 311 422,29 € |
| Année 7 | 628 690,07 € | 660 581,17 € | 16 682 732,22 € |
| Année 8 | 653 521,74 € | 635 749,50 € | 16 029 210,48 € |
| Année 9 | 679 334,20 € | 609 937,04 € | 15 349 876,28 € |
| Année 10 | 706 166,21 € | 583 105,03 € | 14 643 710,07 € |
| Année 11 | 734 057,98 € | 555 213,26 € | 13 909 652,09 € |
| Année 12 | 763 051,44 € | 526 219,80 € | 13 146 600,65 € |
| Année 13 | 793 190,05 € | 496 081,19 € | 12 353 410,60 € |
| Année 14 | 824 519,04 € | 464 752,20 € | 11 528 891,56 € |
| Année 15 | 857 085,47 € | 432 185,77 € | 10 671 806,09 € |
| Année 16 | 890 938,20 € | 398 333,04 € | 9 780 867,89 € |
| Année 17 | 926 127,99 € | 363 143,25 € | 8 854 739,90 € |
| Année 18 | 962 707,75 € | 326 563,49 € | 7 892 032,15 € |
| Année 19 | 1 000 732,29 € | 288 538,95 € | 6 891 299,86 € |
| Année 20 | 1 040 258,68 € | 249 012,56 € | 5 851 041,18 € |
| Année 21 | 1 081 346,29 € | 207 924,95 € | 4 769 694,89 € |
| Année 22 | 1 124 056,74 € | 165 214,50 € | 3 645 638,15 € |
| Année 23 | 1 168 454,15 € | 120 817,09 € | 2 477 184,00 € |
| Année 24 | 1 214 605,16 € | 74 666,08 € | 1 262 578,84 € |
| Année 25 | 1 262 578,84 € | 26 692,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 612 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 306 969 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 649 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 515 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 061 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.