Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 638 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 122 145,59 € | 122 145,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 370 138 € / mois | 348 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 651 040 € | 22 289 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 515 950 € | 21 153 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 707 971,69 € | 757 775,39 € | 19 930 028,31 € |
| Année 2 | 734 835,17 € | 730 911,91 € | 19 195 193,14 € |
| Année 3 | 762 718,01 € | 703 029,07 € | 18 432 475,13 € |
| Année 4 | 791 658,82 € | 674 088,26 € | 17 640 816,31 € |
| Année 5 | 821 697,79 € | 644 049,29 € | 16 819 118,52 € |
| Année 6 | 852 876,54 € | 612 870,54 € | 15 966 241,98 € |
| Année 7 | 885 238,38 € | 580 508,70 € | 15 081 003,60 € |
| Année 8 | 918 828,15 € | 546 918,93 € | 14 162 175,45 € |
| Année 9 | 953 692,49 € | 512 054,59 € | 13 208 482,96 € |
| Année 10 | 989 879,68 € | 475 867,40 € | 12 218 603,28 € |
| Année 11 | 1 027 440,00 € | 438 307,08 € | 11 191 163,28 € |
| Année 12 | 1 066 425,53 € | 399 321,55 € | 10 124 737,75 € |
| Année 13 | 1 106 890,34 € | 358 856,74 € | 9 017 847,41 € |
| Année 14 | 1 148 890,56 € | 316 856,52 € | 7 868 956,85 € |
| Année 15 | 1 192 484,42 € | 273 262,66 € | 6 676 472,43 € |
| Année 16 | 1 237 732,45 € | 228 014,63 € | 5 438 739,98 € |
| Année 17 | 1 284 697,36 € | 181 049,72 € | 4 154 042,62 € |
| Année 18 | 1 333 444,35 € | 132 302,73 € | 2 820 598,27 € |
| Année 19 | 1 384 041,01 € | 81 706,07 € | 1 436 557,26 € |
| Année 20 | 1 436 557,26 € | 29 189,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 638 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 651 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 515 950 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 063 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.