Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 652 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 152,91 € | 104 152,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 315 615 € / mois | 297 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 652 200 € | 22 304 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 516 313 € | 21 168 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 652 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 537,22 € | 914 297,70 € | 20 316 962,78 € |
| Année 2 | 350 811,92 € | 899 023,00 € | 19 966 150,86 € |
| Année 3 | 366 781,97 € | 883 052,95 € | 19 599 368,89 € |
| Année 4 | 383 479,01 € | 866 355,91 € | 19 215 889,88 € |
| Année 5 | 400 936,15 € | 848 898,77 € | 18 814 953,73 € |
| Année 6 | 419 188,02 € | 830 646,90 € | 18 395 765,71 € |
| Année 7 | 438 270,73 € | 811 564,19 € | 17 957 494,98 € |
| Année 8 | 458 222,18 € | 791 612,74 € | 17 499 272,80 € |
| Année 9 | 479 081,89 € | 770 753,03 € | 17 020 190,91 € |
| Année 10 | 500 891,16 € | 748 943,76 € | 16 519 299,75 € |
| Année 11 | 523 693,26 € | 726 141,66 € | 15 995 606,49 € |
| Année 12 | 547 533,41 € | 702 301,51 € | 15 448 073,08 € |
| Année 13 | 572 458,81 € | 677 376,11 € | 14 875 614,27 € |
| Année 14 | 598 518,91 € | 651 316,01 € | 14 277 095,36 € |
| Année 15 | 625 765,33 € | 624 069,59 € | 13 651 330,03 € |
| Année 16 | 654 252,11 € | 595 582,81 € | 12 997 077,92 € |
| Année 17 | 684 035,69 € | 565 799,23 € | 12 313 042,23 € |
| Année 18 | 715 175,09 € | 534 659,83 € | 11 597 867,14 € |
| Année 19 | 747 732,09 € | 502 102,83 € | 10 850 135,05 € |
| Année 20 | 781 771,15 € | 468 063,77 € | 10 068 363,90 € |
| Année 21 | 817 359,79 € | 432 475,13 € | 9 251 004,11 € |
| Année 22 | 854 568,53 € | 395 266,39 € | 8 396 435,58 € |
| Année 23 | 893 471,13 € | 356 363,79 € | 7 502 964,45 € |
| Année 24 | 934 144,69 € | 315 690,23 € | 6 568 819,76 € |
| Année 25 | 976 669,86 € | 273 165,06 € | 5 592 149,90 € |
| Année 26 | 1 021 130,88 € | 228 704,04 € | 4 571 019,02 € |
| Année 27 | 1 067 615,92 € | 182 219,00 € | 3 503 403,10 € |
| Année 28 | 1 116 217,10 € | 133 617,82 € | 2 387 186,00 € |
| Année 29 | 1 167 030,73 € | 82 804,19 € | 1 220 155,27 € |
| Année 30 | 1 220 155,27 € | 29 677,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 652 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 297 580 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.