Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 662 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 203,34 € | 104 203,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 315 768 € / mois | 297 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 653 000 € | 22 315 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 516 563 € | 21 179 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 662 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 699,67 € | 914 740,41 € | 20 326 800,33 € |
| Année 2 | 350 981,77 € | 899 458,31 € | 19 975 818,56 € |
| Année 3 | 366 959,55 € | 883 480,53 € | 19 608 859,01 € |
| Année 4 | 383 664,68 € | 866 775,40 € | 19 225 194,33 € |
| Année 5 | 401 130,28 € | 849 309,80 € | 18 824 064,05 € |
| Année 6 | 419 390,96 € | 831 049,12 € | 18 404 673,09 € |
| Année 7 | 438 482,94 € | 811 957,14 € | 17 966 190,15 € |
| Année 8 | 458 444,04 € | 791 996,04 € | 17 507 746,11 € |
| Année 9 | 479 313,82 € | 771 126,26 € | 17 028 432,29 € |
| Année 10 | 501 133,67 € | 749 306,41 € | 16 527 298,62 € |
| Année 11 | 523 946,83 € | 726 493,25 € | 16 003 351,79 € |
| Année 12 | 547 798,50 € | 702 641,58 € | 15 455 553,29 € |
| Année 13 | 572 735,98 € | 677 704,10 € | 14 882 817,31 € |
| Année 14 | 598 808,70 € | 651 631,38 € | 14 284 008,61 € |
| Année 15 | 626 068,33 € | 624 371,75 € | 13 657 940,28 € |
| Année 16 | 654 568,88 € | 595 871,20 € | 13 003 371,40 € |
| Année 17 | 684 366,88 € | 566 073,20 € | 12 319 004,52 € |
| Année 18 | 715 521,37 € | 534 918,71 € | 11 603 483,15 € |
| Année 19 | 748 094,11 € | 502 345,97 € | 10 855 389,04 € |
| Année 20 | 782 149,67 € | 468 290,41 € | 10 073 239,37 € |
| Année 21 | 817 755,53 € | 432 684,55 € | 9 255 483,84 € |
| Année 22 | 854 982,28 € | 395 457,80 € | 8 400 501,56 € |
| Année 23 | 893 903,72 € | 356 536,36 € | 7 506 597,84 € |
| Année 24 | 934 596,98 € | 315 843,10 € | 6 572 000,86 € |
| Année 25 | 977 142,72 € | 273 297,36 € | 5 594 858,14 € |
| Année 26 | 1 021 625,27 € | 228 814,81 € | 4 573 232,87 € |
| Année 27 | 1 068 132,81 € | 182 307,27 € | 3 505 100,06 € |
| Année 28 | 1 116 757,51 € | 133 682,57 € | 2 388 342,55 € |
| Année 29 | 1 167 595,76 € | 82 844,32 € | 1 220 746,79 € |
| Année 30 | 1 220 746,79 € | 29 691,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 662 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 653 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 516 563 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 247 950 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 066 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.