Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 682 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 149 077,39 € | 149 077,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 451 750 € / mois | 425 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 654 600 € | 22 337 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 517 063 € | 21 199 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 682 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 057 655,93 € | 731 272,75 € | 19 624 844,07 € |
| Année 2 | 1 096 584,78 € | 692 343,90 € | 18 528 259,29 € |
| Année 3 | 1 136 946,42 € | 651 982,26 € | 17 391 312,87 € |
| Année 4 | 1 178 793,67 € | 610 135,01 € | 16 212 519,20 € |
| Année 5 | 1 222 181,17 € | 566 747,51 € | 14 990 338,03 € |
| Année 6 | 1 267 165,64 € | 521 763,04 € | 13 723 172,39 € |
| Année 7 | 1 313 805,80 € | 475 122,88 € | 12 409 366,59 € |
| Année 8 | 1 362 162,67 € | 426 766,01 € | 11 047 203,92 € |
| Année 9 | 1 412 299,37 € | 376 629,31 € | 9 634 904,55 € |
| Année 10 | 1 464 281,44 € | 324 647,24 € | 8 170 623,11 € |
| Année 11 | 1 518 176,83 € | 270 751,85 € | 6 652 446,28 € |
| Année 12 | 1 574 055,90 € | 214 872,78 € | 5 078 390,38 € |
| Année 13 | 1 631 991,70 € | 156 936,98 € | 3 446 398,68 € |
| Année 14 | 1 692 059,92 € | 96 868,76 € | 1 754 338,76 € |
| Année 15 | 1 754 338,76 € | 34 589,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 682 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 068 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 654 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 517 063 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 425 935 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.