Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 685 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 149 095,41 € | 149 095,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 451 804 € / mois | 425 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 654 800 € | 22 339 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 517 125 € | 21 202 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 057 783,76 € | 731 361,16 € | 19 627 216,24 € |
| Année 2 | 1 096 717,32 € | 692 427,60 € | 18 530 498,92 € |
| Année 3 | 1 137 083,85 € | 652 061,07 € | 17 393 415,07 € |
| Année 4 | 1 178 936,16 € | 610 208,76 € | 16 214 478,91 € |
| Année 5 | 1 222 328,89 € | 566 816,03 € | 14 992 150,02 € |
| Année 6 | 1 267 318,79 € | 521 826,13 € | 13 724 831,23 € |
| Année 7 | 1 313 964,63 € | 475 180,29 € | 12 410 866,60 € |
| Année 8 | 1 362 327,32 € | 426 817,60 € | 11 048 539,28 € |
| Année 9 | 1 412 470,09 € | 376 674,83 € | 9 636 069,19 € |
| Année 10 | 1 464 458,44 € | 324 686,48 € | 8 171 610,75 € |
| Année 11 | 1 518 360,33 € | 270 784,59 € | 6 653 250,42 € |
| Année 12 | 1 574 246,15 € | 214 898,77 € | 5 079 004,27 € |
| Année 13 | 1 632 188,99 € | 156 955,93 € | 3 446 815,28 € |
| Année 14 | 1 692 264,47 € | 96 880,45 € | 1 754 550,81 € |
| Année 15 | 1 754 550,81 € | 34 593,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 685 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 654 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 517 125 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 425 987 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.