Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 585 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 148 374,62 € | 148 374,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 449 620 € / mois | 423 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 646 800 € | 22 231 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 514 625 € | 21 099 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 052 670,02 € | 727 825,42 € | 19 532 329,98 € |
| Année 2 | 1 091 415,31 € | 689 080,13 € | 18 440 914,67 € |
| Année 3 | 1 131 586,72 € | 648 908,72 € | 17 309 327,95 € |
| Année 4 | 1 173 236,69 € | 607 258,75 € | 16 136 091,26 € |
| Année 5 | 1 216 419,67 € | 564 075,77 € | 14 919 671,59 € |
| Année 6 | 1 261 192,03 € | 519 303,41 € | 13 658 479,56 € |
| Année 7 | 1 307 612,37 € | 472 883,07 € | 12 350 867,19 € |
| Année 8 | 1 355 741,26 € | 424 754,18 € | 10 995 125,93 € |
| Année 9 | 1 405 641,62 € | 374 853,82 € | 9 589 484,31 € |
| Année 10 | 1 457 378,64 € | 323 116,80 € | 8 132 105,67 € |
| Année 11 | 1 511 019,94 € | 269 475,50 € | 6 621 085,73 € |
| Année 12 | 1 566 635,60 € | 213 859,84 € | 5 054 450,13 € |
| Année 13 | 1 624 298,29 € | 156 197,15 € | 3 430 151,84 € |
| Année 14 | 1 684 083,34 € | 96 412,10 € | 1 746 068,50 € |
| Année 15 | 1 746 068,50 € | 34 426,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 585 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 058 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 247 020 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.