Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 685 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 122 423,76 € | 122 423,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 370 981 € / mois | 349 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 654 800 € | 22 339 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 517 125 € | 21 202 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 709 583,99 € | 759 501,13 € | 19 975 416,01 € |
| Année 2 | 736 508,68 € | 732 576,44 € | 19 238 907,33 € |
| Année 3 | 764 454,99 € | 704 630,13 € | 18 474 452,34 € |
| Année 4 | 793 461,72 € | 675 623,40 € | 17 680 990,62 € |
| Année 5 | 823 569,10 € | 645 516,02 € | 16 857 421,52 € |
| Année 6 | 854 818,88 € | 614 266,24 € | 16 002 602,64 € |
| Année 7 | 887 254,41 € | 581 830,71 € | 15 115 348,23 € |
| Année 8 | 920 920,67 € | 548 164,45 € | 14 194 427,56 € |
| Année 9 | 955 864,39 € | 513 220,73 € | 13 238 563,17 € |
| Année 10 | 992 134,02 € | 476 951,10 € | 12 246 429,15 € |
| Année 11 | 1 029 779,90 € | 439 305,22 € | 11 216 649,25 € |
| Année 12 | 1 068 854,20 € | 400 230,92 € | 10 147 795,05 € |
| Année 13 | 1 109 411,15 € | 359 673,97 € | 9 038 383,90 € |
| Année 14 | 1 151 507,02 € | 317 578,10 € | 7 886 876,88 € |
| Année 15 | 1 195 200,17 € | 273 884,95 € | 6 691 676,71 € |
| Année 16 | 1 240 551,23 € | 228 533,89 € | 5 451 125,48 € |
| Année 17 | 1 287 623,10 € | 181 462,02 € | 4 163 502,38 € |
| Année 18 | 1 336 481,12 € | 132 604,00 € | 2 827 021,26 € |
| Année 19 | 1 387 192,99 € | 81 892,13 € | 1 439 828,27 € |
| Année 20 | 1 439 828,27 € | 29 256,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 685 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 248 220 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.