Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 730 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 054,33 € | 108 054,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 327 437 € / mois | 308 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 658 440 € | 22 388 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 518 263 € | 21 248 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 311 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 730 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 501 158,49 € | 795 493,47 € | 20 229 341,51 € |
| Année 2 | 520 952,98 € | 775 698,98 € | 19 708 388,53 € |
| Année 3 | 541 529,32 € | 755 122,64 € | 19 166 859,21 € |
| Année 4 | 562 918,37 € | 733 733,59 € | 18 603 940,84 € |
| Année 5 | 585 152,24 € | 711 499,72 € | 18 018 788,60 € |
| Année 6 | 608 264,28 € | 688 387,68 € | 17 410 524,32 € |
| Année 7 | 632 289,18 € | 664 362,78 € | 16 778 235,14 € |
| Année 8 | 657 263,01 € | 639 388,95 € | 16 120 972,13 € |
| Année 9 | 683 223,25 € | 613 428,71 € | 15 437 748,88 € |
| Année 10 | 710 208,84 € | 586 443,12 € | 14 727 540,04 € |
| Année 11 | 738 260,31 € | 558 391,65 € | 13 989 279,73 € |
| Année 12 | 767 419,73 € | 529 232,23 € | 13 221 860,00 € |
| Année 13 | 797 730,90 € | 498 921,06 € | 12 424 129,10 € |
| Année 14 | 829 239,26 € | 467 412,70 € | 11 594 889,84 € |
| Année 15 | 861 992,10 € | 434 659,86 € | 10 732 897,74 € |
| Année 16 | 896 038,61 € | 400 613,35 € | 9 836 859,13 € |
| Année 17 | 931 429,91 € | 365 222,05 € | 8 905 429,22 € |
| Année 18 | 968 219,04 € | 328 432,92 € | 7 937 210,18 € |
| Année 19 | 1 006 461,27 € | 290 190,69 € | 6 930 748,91 € |
| Année 20 | 1 046 213,94 € | 250 438,02 € | 5 884 534,97 € |
| Année 21 | 1 087 536,77 € | 209 115,19 € | 4 796 998,20 € |
| Année 22 | 1 130 491,74 € | 166 160,22 € | 3 666 506,46 € |
| Année 23 | 1 175 143,32 € | 121 508,64 € | 2 491 363,14 € |
| Année 24 | 1 221 558,50 € | 75 093,46 € | 1 269 804,64 € |
| Année 25 | 1 269 804,64 € | 26 844,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 730 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 073 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 308 727 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.