Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 731 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 056,93 € | 108 056,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 327 445 € / mois | 308 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 658 480 € | 22 389 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 518 275 € | 21 249 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 311 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 731 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 501 170,50 € | 795 512,66 € | 20 229 829,50 € |
| Année 2 | 520 965,48 € | 775 717,68 € | 19 708 864,02 € |
| Année 3 | 541 542,30 € | 755 140,86 € | 19 167 321,72 € |
| Année 4 | 562 931,86 € | 733 751,30 € | 18 604 389,86 € |
| Année 5 | 585 166,26 € | 711 516,90 € | 18 019 223,60 € |
| Année 6 | 608 278,85 € | 688 404,31 € | 17 410 944,75 € |
| Année 7 | 632 304,33 € | 664 378,83 € | 16 778 640,42 € |
| Année 8 | 657 278,77 € | 639 404,39 € | 16 121 361,65 € |
| Année 9 | 683 239,63 € | 613 443,53 € | 15 438 122,02 € |
| Année 10 | 710 225,88 € | 586 457,28 € | 14 727 896,14 € |
| Année 11 | 738 278,01 € | 558 405,15 € | 13 989 618,13 € |
| Année 12 | 767 438,13 € | 529 245,03 € | 13 222 180,00 € |
| Année 13 | 797 749,99 € | 498 933,17 € | 12 424 430,01 € |
| Année 14 | 829 259,14 € | 467 424,02 € | 11 595 170,87 € |
| Année 15 | 862 012,76 € | 434 670,40 € | 10 733 158,11 € |
| Année 16 | 896 060,11 € | 400 623,05 € | 9 837 098,00 € |
| Année 17 | 931 452,23 € | 365 230,93 € | 8 905 645,77 € |
| Année 18 | 968 242,25 € | 328 440,91 € | 7 937 403,52 € |
| Année 19 | 1 006 485,39 € | 290 197,77 € | 6 930 918,13 € |
| Année 20 | 1 046 239,05 € | 250 444,11 € | 5 884 679,08 € |
| Année 21 | 1 087 562,84 € | 209 120,32 € | 4 797 116,24 € |
| Année 22 | 1 130 518,83 € | 166 164,33 € | 3 666 597,41 € |
| Année 23 | 1 175 171,49 € | 121 511,67 € | 2 491 425,92 € |
| Année 24 | 1 221 587,80 € | 75 095,36 € | 1 269 838,12 € |
| Année 25 | 1 269 838,12 € | 26 845,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 731 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 073 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 308 734 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.