Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 747 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 149 545,90 € | 149 545,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 453 169 € / mois | 427 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 659 800 € | 22 407 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 518 688 € | 21 266 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 311 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 747 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 060 979,85 € | 733 570,95 € | 19 686 520,15 € |
| Année 2 | 1 100 031,01 € | 694 519,79 € | 18 586 489,14 € |
| Année 3 | 1 140 519,53 € | 654 031,27 € | 17 445 969,61 € |
| Année 4 | 1 182 498,28 € | 612 052,52 € | 16 263 471,33 € |
| Année 5 | 1 226 022,14 € | 568 528,66 € | 15 037 449,19 € |
| Année 6 | 1 271 147,97 € | 523 402,83 € | 13 766 301,22 € |
| Année 7 | 1 317 934,73 € | 476 616,07 € | 12 448 366,49 € |
| Année 8 | 1 366 443,55 € | 428 107,25 € | 11 081 922,94 € |
| Année 9 | 1 416 737,83 € | 377 812,97 € | 9 665 185,11 € |
| Année 10 | 1 468 883,26 € | 325 667,54 € | 8 196 301,85 € |
| Année 11 | 1 522 948,01 € | 271 602,79 € | 6 673 353,84 € |
| Année 12 | 1 579 002,72 € | 215 548,08 € | 5 094 351,12 € |
| Année 13 | 1 637 120,57 € | 157 430,23 € | 3 457 230,55 € |
| Année 14 | 1 697 377,58 € | 97 173,22 € | 1 759 852,97 € |
| Année 15 | 1 759 852,97 € | 34 698,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 747 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 427 274 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 074 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.