Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 747 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 142,93 € | 108 142,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 327 706 € / mois | 308 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 659 800 € | 22 407 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 518 688 € | 21 266 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 311 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 747 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 501 569,35 € | 796 145,81 € | 20 245 930,65 € |
| Année 2 | 521 380,07 € | 776 335,09 € | 19 724 550,58 € |
| Année 3 | 541 973,28 € | 755 741,88 € | 19 182 577,30 € |
| Année 4 | 563 379,86 € | 734 335,30 € | 18 619 197,44 € |
| Année 5 | 585 631,96 € | 712 083,20 € | 18 033 565,48 € |
| Année 6 | 608 762,93 € | 688 952,23 € | 17 424 802,55 € |
| Année 7 | 632 807,55 € | 664 907,61 € | 16 791 995,00 € |
| Année 8 | 657 801,85 € | 639 913,31 € | 16 134 193,15 € |
| Année 9 | 683 783,38 € | 613 931,78 € | 15 450 409,77 € |
| Année 10 | 710 791,09 € | 586 924,07 € | 14 739 618,68 € |
| Année 11 | 738 865,54 € | 558 849,62 € | 14 000 753,14 € |
| Année 12 | 768 048,88 € | 529 666,28 € | 13 232 704,26 € |
| Année 13 | 798 384,87 € | 499 330,29 € | 12 434 319,39 € |
| Année 14 | 829 919,07 € | 467 796,09 € | 11 604 400,32 € |
| Année 15 | 862 698,80 € | 435 016,36 € | 10 741 701,52 € |
| Année 16 | 896 773,22 € | 400 941,94 € | 9 844 928,30 € |
| Année 17 | 932 193,51 € | 365 521,65 € | 8 912 734,79 € |
| Année 18 | 969 012,80 € | 328 702,36 € | 7 943 721,99 € |
| Année 19 | 1 007 286,36 € | 290 428,80 € | 6 936 435,63 € |
| Année 20 | 1 047 071,65 € | 250 643,51 € | 5 889 363,98 € |
| Année 21 | 1 088 428,36 € | 209 286,80 € | 4 800 935,62 € |
| Année 22 | 1 131 418,54 € | 166 296,62 € | 3 669 517,08 € |
| Année 23 | 1 176 106,72 € | 121 608,44 € | 2 493 410,36 € |
| Année 24 | 1 222 559,96 € | 75 155,20 € | 1 270 850,40 € |
| Année 25 | 1 270 850,40 € | 26 867,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 747 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 248 970 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 308 980 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 074 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.