Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 697 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 882,32 € | 107 882,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 326 916 € / mois | 308 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 655 800 € | 22 353 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 517 438 € | 21 214 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 697 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 500 360,68 € | 794 227,16 € | 20 197 139,32 € |
| Année 2 | 520 123,68 € | 774 464,16 € | 19 677 015,64 € |
| Année 3 | 540 667,26 € | 753 920,58 € | 19 136 348,38 € |
| Année 4 | 562 022,27 € | 732 565,57 € | 18 574 326,11 € |
| Année 5 | 584 220,72 € | 710 367,12 € | 17 990 105,39 € |
| Année 6 | 607 295,96 € | 687 291,88 € | 17 382 809,43 € |
| Année 7 | 631 282,61 € | 663 305,23 € | 16 751 526,82 € |
| Année 8 | 656 216,70 € | 638 371,14 € | 16 095 310,12 € |
| Année 9 | 682 135,63 € | 612 452,21 € | 15 413 174,49 € |
| Année 10 | 709 078,24 € | 585 509,60 € | 14 704 096,25 € |
| Année 11 | 737 085,06 € | 557 502,78 € | 13 967 011,19 € |
| Année 12 | 766 198,07 € | 528 389,77 € | 13 200 813,12 € |
| Année 13 | 796 460,95 € | 498 126,89 € | 12 404 352,17 € |
| Année 14 | 827 919,15 € | 466 668,69 € | 11 576 433,02 € |
| Année 15 | 860 619,88 € | 433 967,96 € | 10 715 813,14 € |
| Année 16 | 894 612,19 € | 399 975,65 € | 9 821 200,95 € |
| Année 17 | 929 947,15 € | 364 640,69 € | 8 891 253,80 € |
| Année 18 | 966 677,70 € | 327 910,14 € | 7 924 576,10 € |
| Année 19 | 1 004 859,03 € | 289 728,81 € | 6 919 717,07 € |
| Année 20 | 1 044 548,46 € | 250 039,38 € | 5 875 168,61 € |
| Année 21 | 1 085 805,50 € | 208 782,34 € | 4 789 363,11 € |
| Année 22 | 1 128 692,06 € | 165 895,78 € | 3 660 671,05 € |
| Année 23 | 1 173 272,57 € | 121 315,27 € | 2 487 398,48 € |
| Année 24 | 1 219 613,91 € | 74 973,93 € | 1 267 784,57 € |
| Année 25 | 1 267 784,57 € | 26 802,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 697 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 308 235 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 248 370 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 655 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 517 438 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.