Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 797 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 403,55 € | 108 403,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 328 496 € / mois | 309 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 663 800 € | 22 461 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 519 938 € | 21 317 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 312 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 797 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 502 778,13 € | 798 064,47 € | 20 294 721,87 € |
| Année 2 | 522 636,62 € | 778 205,98 € | 19 772 085,25 € |
| Année 3 | 543 279,44 € | 757 563,16 € | 19 228 805,81 € |
| Année 4 | 564 737,60 € | 736 105,00 € | 18 664 068,21 € |
| Année 5 | 587 043,32 € | 713 799,28 € | 18 077 024,89 € |
| Année 6 | 610 230,05 € | 690 612,55 € | 17 466 794,84 € |
| Année 7 | 634 332,60 € | 666 510,00 € | 16 832 462,24 € |
| Année 8 | 659 387,16 € | 641 455,44 € | 16 173 075,08 € |
| Année 9 | 685 431,27 € | 615 411,33 € | 15 487 643,81 € |
| Année 10 | 712 504,10 € | 588 338,50 € | 14 775 139,71 € |
| Année 11 | 740 646,22 € | 560 196,38 € | 14 034 493,49 € |
| Année 12 | 769 899,87 € | 530 942,73 € | 13 264 593,62 € |
| Année 13 | 800 308,99 € | 500 533,61 € | 12 464 284,63 € |
| Année 14 | 831 919,17 € | 468 923,43 € | 11 632 365,46 € |
| Année 15 | 864 777,88 € | 436 064,72 € | 10 767 587,58 € |
| Année 16 | 898 934,46 € | 401 908,14 € | 9 868 653,12 € |
| Année 17 | 934 440,09 € | 366 402,51 € | 8 934 213,03 € |
| Année 18 | 971 348,13 € | 329 494,47 € | 7 962 864,90 € |
| Année 19 | 1 009 713,94 € | 291 128,66 € | 6 953 150,96 € |
| Année 20 | 1 049 595,10 € | 251 247,50 € | 5 903 555,86 € |
| Année 21 | 1 091 051,46 € | 209 791,14 € | 4 812 504,40 € |
| Année 22 | 1 134 145,25 € | 166 697,35 € | 3 678 359,15 € |
| Année 23 | 1 178 941,14 € | 121 901,46 € | 2 499 418,01 € |
| Année 24 | 1 225 506,33 € | 75 336,27 € | 1 273 911,68 € |
| Année 25 | 1 273 911,68 € | 26 931,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 797 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 249 570 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 079 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 663 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 519 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.