Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 797 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 149 906,30 € | 149 906,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 454 262 € / mois | 428 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 663 800 € | 22 461 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 519 938 € | 21 317 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 312 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 797 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 063 536,78 € | 735 338,82 € | 19 733 963,22 € |
| Année 2 | 1 102 682,06 € | 696 193,54 € | 18 631 281,16 € |
| Année 3 | 1 143 268,15 € | 655 607,45 € | 17 488 013,01 € |
| Année 4 | 1 185 348,08 € | 613 527,52 € | 16 302 664,93 € |
| Année 5 | 1 228 976,81 € | 569 898,79 € | 15 073 688,12 € |
| Année 6 | 1 274 211,41 € | 524 664,19 € | 13 799 476,71 € |
| Année 7 | 1 321 110,93 € | 477 764,67 € | 12 478 365,78 € |
| Année 8 | 1 369 736,65 € | 429 138,95 € | 11 108 629,13 € |
| Année 9 | 1 420 152,14 € | 378 723,46 € | 9 688 476,99 € |
| Année 10 | 1 472 423,25 € | 326 452,35 € | 8 216 053,74 € |
| Année 11 | 1 526 618,30 € | 272 257,30 € | 6 689 435,44 € |
| Année 12 | 1 582 808,06 € | 216 067,54 € | 5 106 627,38 € |
| Année 13 | 1 641 066,01 € | 157 809,59 € | 3 465 561,37 € |
| Année 14 | 1 701 468,25 € | 97 407,35 € | 1 764 093,12 € |
| Année 15 | 1 764 093,12 € | 34 781,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 797 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 249 570 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 663 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 519 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.