Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 747 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 122 793,66 € | 122 793,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 372 102 € / mois | 350 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 659 800 € | 22 407 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 518 688 € | 21 266 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 311 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 747 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 711 727,93 € | 761 795,99 € | 20 035 772,07 € |
| Année 2 | 738 733,97 € | 734 789,95 € | 19 297 038,10 € |
| Année 3 | 766 764,73 € | 706 759,19 € | 18 530 273,37 € |
| Année 4 | 795 859,11 € | 677 664,81 € | 17 734 414,26 € |
| Année 5 | 826 057,46 € | 647 466,46 € | 16 908 356,80 € |
| Année 6 | 857 401,65 € | 616 122,27 € | 16 050 955,15 € |
| Année 7 | 889 935,15 € | 583 588,77 € | 15 161 020,00 € |
| Année 8 | 923 703,17 € | 549 820,75 € | 14 237 316,83 € |
| Année 9 | 958 752,46 € | 514 771,46 € | 13 278 564,37 € |
| Année 10 | 995 131,68 € | 478 392,24 € | 12 283 432,69 € |
| Année 11 | 1 032 891,27 € | 440 632,65 € | 11 250 541,42 € |
| Année 12 | 1 072 083,65 € | 401 440,27 € | 10 178 457,77 € |
| Année 13 | 1 112 763,15 € | 360 760,77 € | 9 065 694,62 € |
| Année 14 | 1 154 986,19 € | 318 537,73 € | 7 910 708,43 € |
| Année 15 | 1 198 811,37 € | 274 712,55 € | 6 711 897,06 € |
| Année 16 | 1 244 299,45 € | 229 224,47 € | 5 467 597,61 € |
| Année 17 | 1 291 513,56 € | 182 010,36 € | 4 176 084,05 € |
| Année 18 | 1 340 519,16 € | 133 004,76 € | 2 835 564,89 € |
| Année 19 | 1 391 384,28 € | 82 139,64 € | 1 444 180,61 € |
| Année 20 | 1 444 180,61 € | 29 344,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 747 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 350 839 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 074 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 659 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 518 688 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.