Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 647 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 122 201,82 € | 122 201,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 370 309 € / mois | 349 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 651 800 € | 22 299 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 516 188 € | 21 163 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 647 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 708 297,61 € | 758 124,23 € | 19 939 202,39 € |
| Année 2 | 735 173,48 € | 731 248,36 € | 19 204 028,91 € |
| Année 3 | 763 069,14 € | 703 352,70 € | 18 440 959,77 € |
| Année 4 | 792 023,30 € | 674 398,54 € | 17 648 936,47 € |
| Année 5 | 822 076,07 € | 644 345,77 € | 16 826 860,40 € |
| Année 6 | 853 269,21 € | 613 152,63 € | 15 973 591,19 € |
| Année 7 | 885 645,91 € | 580 775,93 € | 15 087 945,28 € |
| Année 8 | 919 251,18 € | 547 170,66 € | 14 168 694,10 € |
| Année 9 | 954 131,56 € | 512 290,28 € | 13 214 562,54 € |
| Année 10 | 990 335,41 € | 476 086,43 € | 12 224 227,13 € |
| Année 11 | 1 027 913,03 € | 438 508,81 € | 11 196 314,10 € |
| Année 12 | 1 066 916,49 € | 399 505,35 € | 10 129 397,61 € |
| Année 13 | 1 107 399,95 € | 359 021,89 € | 9 021 997,66 € |
| Année 14 | 1 149 419,48 € | 317 002,36 € | 7 872 578,18 € |
| Année 15 | 1 193 033,41 € | 273 388,43 € | 6 679 544,77 € |
| Année 16 | 1 238 302,29 € | 228 119,55 € | 5 441 242,48 € |
| Année 17 | 1 285 288,82 € | 181 133,02 € | 4 155 953,66 € |
| Année 18 | 1 334 058,24 € | 132 363,60 € | 2 821 895,42 € |
| Année 19 | 1 384 678,20 € | 81 743,64 € | 1 437 217,22 € |
| Année 20 | 1 437 217,22 € | 29 202,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 647 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 064 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 349 148 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 247 770 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 651 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 516 188 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.