Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 597 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 121 905,89 € | 121 905,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 369 412 € / mois | 348 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 647 800 € | 22 245 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 514 938 € | 21 112 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 597 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 706 582,31 € | 756 288,37 € | 19 890 917,69 € |
| Année 2 | 733 393,11 € | 729 477,57 € | 19 157 524,58 € |
| Année 3 | 761 221,24 € | 701 649,44 € | 18 396 303,34 € |
| Année 4 | 790 105,26 € | 672 765,42 € | 17 606 198,08 € |
| Année 5 | 820 085,27 € | 642 785,41 € | 16 786 112,81 € |
| Année 6 | 851 202,86 € | 611 667,82 € | 15 934 909,95 € |
| Année 7 | 883 501,16 € | 579 369,52 € | 15 051 408,79 € |
| Année 8 | 917 025,01 € | 545 845,67 € | 14 134 383,78 € |
| Année 9 | 951 820,92 € | 511 049,76 € | 13 182 562,86 € |
| Année 10 | 987 937,11 € | 474 933,57 € | 12 194 625,75 € |
| Année 11 | 1 025 423,73 € | 437 446,95 € | 11 169 202,02 € |
| Année 12 | 1 064 332,76 € | 398 537,92 € | 10 104 869,26 € |
| Année 13 | 1 104 718,15 € | 358 152,53 € | 9 000 151,11 € |
| Année 14 | 1 146 635,94 € | 316 234,74 € | 7 853 515,17 € |
| Année 15 | 1 190 144,24 € | 272 726,44 € | 6 663 370,93 € |
| Année 16 | 1 235 303,49 € | 227 567,19 € | 5 428 067,44 € |
| Année 17 | 1 282 176,25 € | 180 694,43 € | 4 145 891,19 € |
| Année 18 | 1 330 827,57 € | 132 043,11 € | 2 815 063,62 € |
| Année 19 | 1 381 324,91 € | 81 545,77 € | 1 433 738,71 € |
| Année 20 | 1 433 738,71 € | 29 132,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 597 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 247 170 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 348 303 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.