Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 847 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 123 385,51 € | 123 385,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 373 895 € / mois | 352 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 667 800 € | 22 515 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 521 188 € | 21 368 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 250 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 313 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 847 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 715 158,40 € | 765 467,72 € | 20 132 341,60 € |
| Année 2 | 742 294,59 € | 738 331,53 € | 19 390 047,01 € |
| Année 3 | 770 460,47 € | 710 165,65 € | 18 619 586,54 € |
| Année 4 | 799 695,08 € | 680 931,04 € | 17 819 891,46 € |
| Année 5 | 830 038,97 € | 650 587,15 € | 16 989 852,49 € |
| Année 6 | 861 534,23 € | 619 091,89 € | 16 128 318,26 € |
| Année 7 | 894 224,58 € | 586 401,54 € | 15 234 093,68 € |
| Année 8 | 928 155,32 € | 552 470,80 € | 14 305 938,36 € |
| Année 9 | 963 373,53 € | 517 252,59 € | 13 342 564,83 € |
| Année 10 | 999 928,10 € | 480 698,02 € | 12 342 636,73 € |
| Année 11 | 1 037 869,71 € | 442 756,41 € | 11 304 767,02 € |
| Année 12 | 1 077 251,01 € | 403 375,11 € | 10 227 516,01 € |
| Année 13 | 1 118 126,55 € | 362 499,57 € | 9 109 389,46 € |
| Année 14 | 1 160 553,11 € | 320 073,01 € | 7 948 836,35 € |
| Année 15 | 1 204 589,51 € | 276 036,61 € | 6 744 246,84 € |
| Année 16 | 1 250 296,85 € | 230 329,27 € | 5 493 949,99 € |
| Année 17 | 1 297 738,53 € | 182 887,59 € | 4 196 211,46 € |
| Année 18 | 1 346 980,35 € | 133 645,77 € | 2 849 231,11 € |
| Année 19 | 1 398 090,60 € | 82 535,52 € | 1 451 140,51 € |
| Année 20 | 1 451 140,51 € | 29 485,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 847 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 667 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 521 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 352 530 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.