Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 820 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 123 222,75 € | 123 222,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 373 402 € / mois | 352 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 665 600 € | 22 485 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 520 500 € | 21 340 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 250 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 312 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 714 215,00 € | 764 458,00 € | 20 105 785,00 € |
| Année 2 | 741 315,42 € | 737 357,58 € | 19 364 469,58 € |
| Année 3 | 769 444,13 € | 709 228,87 € | 18 595 025,45 € |
| Année 4 | 798 640,17 € | 680 032,83 € | 17 796 385,28 € |
| Année 5 | 828 944,03 € | 649 728,97 € | 16 967 441,25 € |
| Année 6 | 860 397,75 € | 618 275,25 € | 16 107 043,50 € |
| Année 7 | 893 044,99 € | 585 628,01 € | 15 213 998,51 € |
| Année 8 | 926 930,96 € | 551 742,04 € | 14 287 067,55 € |
| Année 9 | 962 102,73 € | 516 570,27 € | 13 324 964,82 € |
| Année 10 | 998 609,07 € | 480 063,93 € | 12 326 355,75 € |
| Année 11 | 1 036 500,62 € | 442 172,38 € | 11 289 855,13 € |
| Année 12 | 1 075 829,94 € | 402 843,06 € | 10 214 025,19 € |
| Année 13 | 1 116 651,59 € | 362 021,41 € | 9 097 373,60 € |
| Année 14 | 1 159 022,17 € | 319 650,83 € | 7 938 351,43 € |
| Année 15 | 1 203 000,50 € | 275 672,50 € | 6 735 350,93 € |
| Année 16 | 1 248 647,54 € | 230 025,46 € | 5 486 703,39 € |
| Année 17 | 1 296 026,64 € | 182 646,36 € | 4 190 676,75 € |
| Année 18 | 1 345 203,49 € | 133 469,51 € | 2 845 473,26 € |
| Année 19 | 1 396 246,35 € | 82 426,65 € | 1 449 226,91 € |
| Année 20 | 1 449 226,91 € | 29 447,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 820 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 082 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.