Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 822 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 010,24 € | 105 010,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 318 213 € / mois | 300 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 665 800 € | 22 488 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 520 563 € | 21 343 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 250 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 312 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 822 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 299,19 € | 921 823,69 € | 20 484 200,81 € |
| Année 2 | 353 699,60 € | 906 423,28 € | 20 130 501,21 € |
| Année 3 | 369 801,12 € | 890 321,76 € | 19 760 700,09 € |
| Année 4 | 386 635,61 € | 873 487,27 € | 19 374 064,48 € |
| Année 5 | 404 236,46 € | 855 886,42 € | 18 969 828,02 € |
| Année 6 | 422 638,55 € | 837 484,33 € | 18 547 189,47 € |
| Année 7 | 441 878,35 € | 818 244,53 € | 18 105 311,12 € |
| Année 8 | 461 994,02 € | 798 128,86 € | 17 643 317,10 € |
| Année 9 | 483 025,41 € | 777 097,47 € | 17 160 291,69 € |
| Année 10 | 505 014,23 € | 755 108,65 € | 16 655 277,46 € |
| Année 11 | 528 004,04 € | 732 118,84 € | 16 127 273,42 € |
| Année 12 | 552 040,41 € | 708 082,47 € | 15 575 233,01 € |
| Année 13 | 577 171,00 € | 682 951,88 € | 14 998 062,01 € |
| Année 14 | 603 445,60 € | 656 677,28 € | 14 394 616,41 € |
| Année 15 | 630 916,30 € | 629 206,58 € | 13 763 700,11 € |
| Année 16 | 659 637,56 € | 600 485,32 € | 13 104 062,55 € |
| Année 17 | 689 666,30 € | 570 456,58 € | 12 414 396,25 € |
| Année 18 | 721 062,04 € | 539 060,84 € | 11 693 334,21 € |
| Année 19 | 753 887,03 € | 506 235,85 € | 10 939 447,18 € |
| Année 20 | 788 206,30 € | 471 916,58 € | 10 151 240,88 € |
| Année 21 | 824 087,86 € | 436 035,02 € | 9 327 153,02 € |
| Année 22 | 861 602,91 € | 398 519,97 € | 8 465 550,11 € |
| Année 23 | 900 825,73 € | 359 297,15 € | 7 564 724,38 € |
| Année 24 | 941 834,09 € | 318 288,79 € | 6 622 890,29 € |
| Année 25 | 984 709,29 € | 275 413,59 € | 5 638 181,00 € |
| Année 26 | 1 029 536,30 € | 230 586,58 € | 4 608 644,70 € |
| Année 27 | 1 076 403,97 € | 183 718,91 € | 3 532 240,73 € |
| Année 28 | 1 125 405,18 € | 134 717,70 € | 2 406 835,55 € |
| Année 29 | 1 176 637,10 € | 83 485,78 € | 1 230 198,45 € |
| Année 30 | 1 230 198,45 € | 29 921,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 822 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 082 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 249 870 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 665 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 520 563 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.