Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 858 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 718,90 € | 108 718,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 329 451 € / mois | 310 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 668 640 € | 22 526 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 521 450 € | 21 379 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 250 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 313 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 858 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 504 240,77 € | 800 386,03 € | 20 353 759,23 € |
| Année 2 | 524 157,00 € | 780 469,80 € | 19 829 602,23 € |
| Année 3 | 544 859,89 € | 759 766,91 € | 19 284 742,34 € |
| Année 4 | 566 380,49 € | 738 246,31 € | 18 718 361,85 € |
| Année 5 | 588 751,08 € | 715 875,72 € | 18 129 610,77 € |
| Année 6 | 612 005,28 € | 692 621,52 € | 17 517 605,49 € |
| Année 7 | 636 177,94 € | 668 448,86 € | 16 881 427,55 € |
| Année 8 | 661 305,37 € | 643 321,43 € | 16 220 122,18 € |
| Année 9 | 687 425,25 € | 617 201,55 € | 15 532 696,93 € |
| Année 10 | 714 576,84 € | 590 049,96 € | 14 818 120,09 € |
| Année 11 | 742 800,83 € | 561 825,97 € | 14 075 319,26 € |
| Année 12 | 772 139,57 € | 532 487,23 € | 13 303 179,69 € |
| Année 13 | 802 637,17 € | 501 989,63 € | 12 500 542,52 € |
| Année 14 | 834 339,32 € | 470 287,48 € | 11 666 203,20 € |
| Année 15 | 867 293,62 € | 437 333,18 € | 10 798 909,58 € |
| Année 16 | 901 549,54 € | 403 077,26 € | 9 897 360,04 € |
| Année 17 | 937 158,47 € | 367 468,33 € | 8 960 201,57 € |
| Année 18 | 974 173,88 € | 330 452,92 € | 7 986 027,69 € |
| Année 19 | 1 012 651,30 € | 291 975,50 € | 6 973 376,39 € |
| Année 20 | 1 052 648,46 € | 251 978,34 € | 5 920 727,93 € |
| Année 21 | 1 094 225,42 € | 210 401,38 € | 4 826 502,51 € |
| Année 22 | 1 137 444,57 € | 167 182,23 € | 3 689 057,94 € |
| Année 23 | 1 182 370,77 € | 122 256,03 € | 2 506 687,17 € |
| Année 24 | 1 229 071,43 € | 75 555,37 € | 1 277 615,74 € |
| Année 25 | 1 277 615,74 € | 27 010,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 858 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 085 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.