Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 862 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 150 371,21 € | 150 371,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 455 670 € / mois | 429 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 668 960 € | 22 530 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 521 550 € | 21 383 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 862 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 250 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 313 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 862 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 066 835,17 € | 737 619,35 € | 19 795 164,83 € |
| Année 2 | 1 106 101,86 € | 698 352,66 € | 18 689 062,97 € |
| Année 3 | 1 146 813,83 € | 657 640,69 € | 17 542 249,14 € |
| Année 4 | 1 189 024,26 € | 615 430,26 € | 16 353 224,88 € |
| Année 5 | 1 232 788,30 € | 571 666,22 € | 15 120 436,58 € |
| Année 6 | 1 278 163,16 € | 526 291,36 € | 13 842 273,42 € |
| Année 7 | 1 325 208,17 € | 479 246,35 € | 12 517 065,25 € |
| Année 8 | 1 373 984,68 € | 430 469,84 € | 11 143 080,57 € |
| Année 9 | 1 424 556,52 € | 379 898,00 € | 9 718 524,05 € |
| Année 10 | 1 476 989,73 € | 327 464,79 € | 8 241 534,32 € |
| Année 11 | 1 531 352,86 € | 273 101,66 € | 6 710 181,46 € |
| Année 12 | 1 587 716,89 € | 216 737,63 € | 5 122 464,57 € |
| Année 13 | 1 646 155,53 € | 158 298,99 € | 3 476 309,04 € |
| Année 14 | 1 706 745,07 € | 97 709,45 € | 1 769 563,97 € |
| Année 15 | 1 769 563,97 € | 34 889,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 862 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 086 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 668 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 521 550 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 429 632 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.