Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 862 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 123 471,33 € | 123 471,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 374 156 € / mois | 352 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 668 960 € | 22 530 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 521 550 € | 21 383 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 862 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 250 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 313 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 862 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 715 655,82 € | 766 000,14 € | 20 146 344,18 € |
| Année 2 | 742 810,92 € | 738 845,04 € | 19 403 533,26 € |
| Année 3 | 770 996,36 € | 710 659,60 € | 18 632 536,90 € |
| Année 4 | 800 251,30 € | 681 404,66 € | 17 832 285,60 € |
| Année 5 | 830 616,28 € | 651 039,68 € | 17 001 669,32 € |
| Année 6 | 862 133,47 € | 619 522,49 € | 16 139 535,85 € |
| Année 7 | 894 846,56 € | 586 809,40 € | 15 244 689,29 € |
| Année 8 | 928 800,90 € | 552 855,06 € | 14 315 888,39 € |
| Année 9 | 964 043,64 € | 517 612,32 € | 13 351 844,75 € |
| Année 10 | 1 000 623,61 € | 481 032,35 € | 12 351 221,14 € |
| Année 11 | 1 038 591,59 € | 443 064,37 € | 11 312 629,55 € |
| Année 12 | 1 078 000,28 € | 403 655,68 € | 10 234 629,27 € |
| Année 13 | 1 118 904,27 € | 362 751,69 € | 9 115 725,00 € |
| Année 14 | 1 161 360,35 € | 320 295,61 € | 7 954 364,65 € |
| Année 15 | 1 205 427,37 € | 276 228,59 € | 6 748 937,28 € |
| Année 16 | 1 251 166,49 € | 230 489,47 € | 5 497 770,79 € |
| Année 17 | 1 298 641,19 € | 183 014,77 € | 4 199 129,60 € |
| Année 18 | 1 347 917,25 € | 133 738,71 € | 2 851 212,35 € |
| Année 19 | 1 399 063,04 € | 82 592,92 € | 1 452 149,31 € |
| Année 20 | 1 452 149,31 € | 29 506,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 862 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 086 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 352 775 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.