Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 873 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 797,08 € | 108 797,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 329 688 € / mois | 310 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 669 840 € | 22 542 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 521 825 € | 21 394 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 250 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 313 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 873 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 504 603,32 € | 800 961,64 € | 20 368 396,68 € |
| Année 2 | 524 533,88 € | 781 031,08 € | 19 843 862,80 € |
| Année 3 | 545 251,65 € | 760 313,31 € | 19 298 611,15 € |
| Année 4 | 566 787,74 € | 738 777,22 € | 18 731 823,41 € |
| Année 5 | 589 174,41 € | 716 390,55 € | 18 142 649,00 € |
| Année 6 | 612 445,32 € | 693 119,64 € | 17 530 203,68 € |
| Année 7 | 636 635,38 € | 668 929,58 € | 16 893 568,30 € |
| Année 8 | 661 780,88 € | 643 784,08 € | 16 231 787,42 € |
| Année 9 | 687 919,55 € | 617 645,41 € | 15 543 867,87 € |
| Année 10 | 715 090,65 € | 590 474,31 € | 14 828 777,22 € |
| Année 11 | 743 334,93 € | 562 230,03 € | 14 085 442,29 € |
| Année 12 | 772 694,75 € | 532 870,21 € | 13 312 747,54 € |
| Année 13 | 803 214,27 € | 502 350,69 € | 12 509 533,27 € |
| Année 14 | 834 939,22 € | 470 625,74 € | 11 674 594,05 € |
| Année 15 | 867 917,23 € | 437 647,73 € | 10 806 676,82 € |
| Année 16 | 902 197,76 € | 403 367,20 € | 9 904 479,06 € |
| Année 17 | 937 832,31 € | 367 732,65 € | 8 966 646,75 € |
| Année 18 | 974 874,33 € | 330 690,63 € | 7 991 772,42 € |
| Année 19 | 1 013 379,42 € | 292 185,54 € | 6 978 393,00 € |
| Année 20 | 1 053 405,34 € | 252 159,62 € | 5 924 987,66 € |
| Année 21 | 1 095 012,22 € | 210 552,74 € | 4 829 975,44 € |
| Année 22 | 1 138 262,44 € | 167 302,52 € | 3 691 713,00 € |
| Année 23 | 1 183 220,94 € | 122 344,02 € | 2 508 492,06 € |
| Année 24 | 1 229 955,19 € | 75 609,77 € | 1 278 536,87 € |
| Année 25 | 1 278 536,87 € | 27 029,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 873 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 087 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 310 849 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 250 476 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.