Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 902 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 950,85 € | 108 950,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 330 154 € / mois | 311 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 672 200 € | 22 574 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 522 563 € | 21 425 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 251 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 313 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 902 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 505 316,55 € | 802 093,65 € | 20 397 183,45 € |
| Année 2 | 525 275,29 € | 782 134,91 € | 19 871 908,16 € |
| Année 3 | 546 022,34 € | 761 387,86 € | 19 325 885,82 € |
| Année 4 | 567 588,87 € | 739 821,33 € | 18 758 296,95 € |
| Année 5 | 590 007,18 € | 717 403,02 € | 18 168 289,77 € |
| Année 6 | 613 310,99 € | 694 099,21 € | 17 554 978,78 € |
| Année 7 | 637 535,22 € | 669 874,98 € | 16 917 443,56 € |
| Année 8 | 662 716,29 € | 644 693,91 € | 16 254 727,27 € |
| Année 9 | 688 891,89 € | 618 518,31 € | 15 565 835,38 € |
| Année 10 | 716 101,40 € | 591 308,80 € | 14 849 733,98 € |
| Année 11 | 744 385,59 € | 563 024,61 € | 14 105 348,39 € |
| Année 12 | 773 786,95 € | 533 623,25 € | 13 331 561,44 € |
| Année 13 | 804 349,60 € | 503 060,60 € | 12 527 211,84 € |
| Année 14 | 836 119,37 € | 471 290,83 € | 11 691 092,47 € |
| Année 15 | 869 144,01 € | 438 266,19 € | 10 821 948,46 € |
| Année 16 | 903 472,99 € | 403 937,21 € | 9 918 475,47 € |
| Année 17 | 939 157,89 € | 368 252,31 € | 8 979 317,58 € |
| Année 18 | 976 252,25 € | 331 157,95 € | 8 003 065,33 € |
| Année 19 | 1 014 811,78 € | 292 598,42 € | 6 988 253,55 € |
| Année 20 | 1 054 894,29 € | 252 515,91 € | 5 933 359,26 € |
| Année 21 | 1 096 559,96 € | 210 850,24 € | 4 836 799,30 € |
| Année 22 | 1 139 871,32 € | 167 538,88 € | 3 696 927,98 € |
| Année 23 | 1 184 893,38 € | 122 516,82 € | 2 512 034,60 € |
| Année 24 | 1 231 693,67 € | 75 716,53 € | 1 280 340,93 € |
| Année 25 | 1 280 340,93 € | 27 067,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 902 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 250 830 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 311 288 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 090 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.