Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 970 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 151 149,66 € | 151 149,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 458 029 € / mois | 431 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 677 600 € | 22 647 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 524 250 € | 21 494 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 251 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 314 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 970 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 072 358,03 € | 741 437,89 € | 19 897 641,97 € |
| Année 2 | 1 111 827,98 € | 701 967,94 € | 18 785 813,99 € |
| Année 3 | 1 152 750,68 € | 661 045,24 € | 17 633 063,31 € |
| Année 4 | 1 195 179,66 € | 618 616,26 € | 16 437 883,65 € |
| Année 5 | 1 239 170,26 € | 574 625,66 € | 15 198 713,39 € |
| Année 6 | 1 284 780,01 € | 529 015,91 € | 13 913 933,38 € |
| Année 7 | 1 332 068,54 € | 481 727,38 € | 12 581 864,84 € |
| Année 8 | 1 381 097,59 € | 432 698,33 € | 11 200 767,25 € |
| Année 9 | 1 431 931,22 € | 381 864,70 € | 9 768 836,03 € |
| Année 10 | 1 484 635,87 € | 329 160,05 € | 8 284 200,16 € |
| Année 11 | 1 539 280,44 € | 274 515,48 € | 6 744 919,72 € |
| Année 12 | 1 595 936,26 € | 217 859,66 € | 5 148 983,46 € |
| Année 13 | 1 654 677,42 € | 159 118,50 € | 3 494 306,04 € |
| Année 14 | 1 715 580,60 € | 98 215,32 € | 1 778 725,44 € |
| Année 15 | 1 778 725,44 € | 35 070,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 970 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 431 856 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 677 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 524 250 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.