Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 997 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 151 347,88 € | 151 347,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 458 630 € / mois | 432 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 679 800 € | 22 677 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 524 938 € | 21 522 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 252 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 315 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 997 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 073 764,33 € | 742 410,23 € | 19 923 735,67 € |
| Année 2 | 1 113 286,06 € | 702 888,50 € | 18 810 449,61 € |
| Année 3 | 1 154 262,44 € | 661 912,12 € | 17 656 187,17 € |
| Année 4 | 1 196 747,03 € | 619 427,53 € | 16 459 440,14 € |
| Année 5 | 1 240 795,34 € | 575 379,22 € | 15 218 644,80 € |
| Année 6 | 1 286 464,93 € | 529 709,63 € | 13 932 179,87 € |
| Année 7 | 1 333 815,45 € | 482 359,11 € | 12 598 364,42 € |
| Année 8 | 1 382 908,79 € | 433 265,77 € | 11 215 455,63 € |
| Année 9 | 1 433 809,11 € | 382 365,45 € | 9 781 646,52 € |
| Année 10 | 1 486 582,87 € | 329 591,69 € | 8 295 063,65 € |
| Année 11 | 1 541 299,08 € | 274 875,48 € | 6 753 764,57 € |
| Année 12 | 1 598 029,21 € | 218 145,35 € | 5 155 735,36 € |
| Année 13 | 1 656 847,39 € | 159 327,17 € | 3 498 887,97 € |
| Année 14 | 1 717 830,49 € | 98 344,07 € | 1 781 057,48 € |
| Année 15 | 1 781 057,48 € | 35 116,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 997 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 679 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 524 938 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.