Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 997 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 124 273,28 € | 124 273,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 376 586 € / mois | 355 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 679 800 € | 22 677 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 524 938 € | 21 522 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 252 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 315 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 997 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 720 304,00 € | 770 975,36 € | 20 277 196,00 € |
| Année 2 | 747 635,46 € | 743 643,90 € | 19 529 560,54 € |
| Année 3 | 776 003,99 € | 715 275,37 € | 18 753 556,55 € |
| Année 4 | 805 448,93 € | 685 830,43 € | 17 948 107,62 € |
| Année 5 | 836 011,14 € | 655 268,22 € | 17 112 096,48 € |
| Année 6 | 867 733,04 € | 623 546,32 € | 16 244 363,44 € |
| Année 7 | 900 658,57 € | 590 620,79 € | 15 343 704,87 € |
| Année 8 | 934 833,44 € | 556 445,92 € | 14 408 871,43 € |
| Année 9 | 970 305,09 € | 520 974,27 € | 13 438 566,34 € |
| Année 10 | 1 007 122,67 € | 484 156,69 € | 12 431 443,67 € |
| Année 11 | 1 045 337,26 € | 445 942,10 € | 11 386 106,41 € |
| Année 12 | 1 085 001,89 € | 406 277,47 € | 10 301 104,52 € |
| Année 13 | 1 126 171,56 € | 365 107,80 € | 9 174 932,96 € |
| Année 14 | 1 168 903,38 € | 322 375,98 € | 8 006 029,58 € |
| Année 15 | 1 213 256,63 € | 278 022,73 € | 6 792 772,95 € |
| Année 16 | 1 259 292,84 € | 231 986,52 € | 5 533 480,11 € |
| Année 17 | 1 307 075,86 € | 184 203,50 € | 4 226 404,25 € |
| Année 18 | 1 356 671,98 € | 134 607,38 € | 2 869 732,27 € |
| Année 19 | 1 408 149,99 € | 83 129,37 € | 1 461 582,28 € |
| Année 20 | 1 461 582,28 € | 29 698,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 997 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 099 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.