Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 097 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 124 865,13 € | 124 865,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 378 379 € / mois | 356 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 687 800 € | 22 785 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 527 438 € | 21 624 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 097 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 253 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 316 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 097 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 723 734,46 € | 774 647,10 € | 20 373 765,54 € |
| Année 2 | 751 196,07 € | 747 185,49 € | 19 622 569,47 € |
| Année 3 | 779 699,71 € | 718 681,85 € | 18 842 869,76 € |
| Année 4 | 809 284,89 € | 689 096,67 € | 18 033 584,87 € |
| Année 5 | 839 992,66 € | 658 388,90 € | 17 193 592,21 € |
| Année 6 | 871 865,61 € | 626 515,95 € | 16 321 726,60 € |
| Année 7 | 904 947,95 € | 593 433,61 € | 15 416 778,65 € |
| Année 8 | 939 285,61 € | 559 095,95 € | 14 477 493,04 € |
| Année 9 | 974 926,19 € | 523 455,37 € | 13 502 566,85 € |
| Année 10 | 1 011 919,09 € | 486 462,47 € | 12 490 647,76 € |
| Année 11 | 1 050 315,68 € | 448 065,88 € | 11 440 332,08 € |
| Année 12 | 1 090 169,19 € | 408 212,37 € | 10 350 162,89 € |
| Année 13 | 1 131 534,94 € | 366 846,62 € | 9 218 627,95 € |
| Année 14 | 1 174 470,30 € | 323 911,26 € | 8 044 157,65 € |
| Année 15 | 1 219 034,78 € | 279 346,78 € | 6 825 122,87 € |
| Année 16 | 1 265 290,21 € | 233 091,35 € | 5 559 832,66 € |
| Année 17 | 1 313 300,81 € | 185 080,75 € | 4 246 531,85 € |
| Année 18 | 1 363 133,11 € | 135 248,45 € | 2 883 398,74 € |
| Année 19 | 1 414 856,31 € | 83 525,25 € | 1 468 542,43 € |
| Année 20 | 1 468 542,43 € | 29 839,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 097 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 356 758 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 109 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.