Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 185 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 152 699,36 € | 152 699,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 462 725 € / mois | 436 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 694 800 € | 22 879 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 529 625 € | 21 714 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 254 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 318 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 185 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 083 352,64 € | 749 039,68 € | 20 101 647,36 € |
| Année 2 | 1 123 227,27 € | 709 165,05 € | 18 978 420,09 € |
| Année 3 | 1 164 569,56 € | 667 822,76 € | 17 813 850,53 € |
| Année 4 | 1 207 433,53 € | 624 958,79 € | 16 606 417,00 € |
| Année 5 | 1 251 875,18 € | 580 517,14 € | 15 354 541,82 € |
| Année 6 | 1 297 952,59 € | 534 439,73 € | 14 056 589,23 € |
| Année 7 | 1 345 725,91 € | 486 666,41 € | 12 710 863,32 € |
| Année 8 | 1 395 257,63 € | 437 134,69 € | 11 315 605,69 € |
| Année 9 | 1 446 612,47 € | 385 779,85 € | 9 868 993,22 € |
| Année 10 | 1 499 857,50 € | 332 534,82 € | 8 369 135,72 € |
| Année 11 | 1 555 062,31 € | 277 330,01 € | 6 814 073,41 € |
| Année 12 | 1 612 298,99 € | 220 093,33 € | 5 201 774,42 € |
| Année 13 | 1 671 642,42 € | 160 749,90 € | 3 530 132,00 € |
| Année 14 | 1 733 170,06 € | 99 222,26 € | 1 796 961,94 € |
| Année 15 | 1 796 961,94 € | 35 430,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 185 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 118 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 694 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 529 625 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.