Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 185 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 110 423,33 € | 110 423,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 334 616 € / mois | 315 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 694 800 € | 22 879 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 529 625 € | 21 714 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 254 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 318 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 21 185 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 512 145,90 € | 812 934,06 € | 20 672 854,10 € |
| Année 2 | 532 374,39 € | 792 705,57 € | 20 140 479,71 € |
| Année 3 | 553 401,87 € | 771 678,09 € | 19 587 077,84 € |
| Année 4 | 575 259,84 € | 749 820,12 € | 19 011 818,00 € |
| Année 5 | 597 981,15 € | 727 098,81 € | 18 413 836,85 € |
| Année 6 | 621 599,89 € | 703 480,07 € | 17 792 236,96 € |
| Année 7 | 646 151,52 € | 678 928,44 € | 17 146 085,44 € |
| Année 8 | 671 672,88 € | 653 407,08 € | 16 474 412,56 € |
| Année 9 | 698 202,27 € | 626 877,69 € | 15 776 210,29 € |
| Année 10 | 725 779,50 € | 599 300,46 € | 15 050 430,79 € |
| Année 11 | 754 445,97 € | 570 633,99 € | 14 295 984,82 € |
| Année 12 | 784 244,69 € | 540 835,27 € | 13 511 740,13 € |
| Année 13 | 815 220,39 € | 509 859,57 € | 12 696 519,74 € |
| Année 14 | 847 419,54 € | 477 660,42 € | 11 849 100,20 € |
| Année 15 | 880 890,45 € | 444 189,51 € | 10 968 209,75 € |
| Année 16 | 915 683,43 € | 409 396,53 € | 10 052 526,32 € |
| Année 17 | 951 850,61 € | 373 229,35 € | 9 100 675,71 € |
| Année 18 | 989 446,32 € | 335 633,64 € | 8 111 229,39 € |
| Année 19 | 1 028 526,97 € | 296 552,99 € | 7 082 702,42 € |
| Année 20 | 1 069 151,20 € | 255 928,76 € | 6 013 551,22 € |
| Année 21 | 1 111 379,99 € | 213 699,97 € | 4 902 171,23 € |
| Année 22 | 1 155 276,70 € | 169 803,26 € | 3 746 894,53 € |
| Année 23 | 1 200 907,23 € | 124 172,73 € | 2 545 987,30 € |
| Année 24 | 1 248 340,02 € | 76 739,94 € | 1 297 647,28 € |
| Année 25 | 1 297 647,28 € | 27 433,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 185 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 315 495 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.