Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 302 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 126 078,42 € | 126 078,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 382 056 € / mois | 360 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 704 200 € | 23 006 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 532 563 € | 21 835 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 255 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 319 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 302 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 730 766,85 € | 782 174,19 € | 20 571 733,15 € |
| Année 2 | 758 495,31 € | 754 445,73 € | 19 813 237,84 € |
| Année 3 | 787 275,90 € | 725 665,14 € | 19 025 961,94 € |
| Année 4 | 817 148,56 € | 695 792,48 € | 18 208 813,38 € |
| Année 5 | 848 154,71 € | 664 786,33 € | 17 360 658,67 € |
| Année 6 | 880 337,37 € | 632 603,67 € | 16 480 321,30 € |
| Année 7 | 913 741,19 € | 599 199,85 € | 15 566 580,11 € |
| Année 8 | 948 412,49 € | 564 528,55 € | 14 618 167,62 € |
| Année 9 | 984 399,35 € | 528 541,69 € | 13 633 768,27 € |
| Année 10 | 1 021 751,74 € | 491 189,30 € | 12 612 016,53 € |
| Année 11 | 1 060 521,41 € | 452 419,63 € | 11 551 495,12 € |
| Année 12 | 1 100 762,19 € | 412 178,85 € | 10 450 732,93 € |
| Année 13 | 1 142 529,88 € | 370 411,16 € | 9 308 203,05 € |
| Année 14 | 1 185 882,38 € | 327 058,66 € | 8 122 320,67 € |
| Année 15 | 1 230 879,89 € | 282 061,15 € | 6 891 440,78 € |
| Année 16 | 1 277 584,82 € | 235 356,22 € | 5 613 855,96 € |
| Année 17 | 1 326 061,91 € | 186 879,13 € | 4 287 794,05 € |
| Année 18 | 1 376 378,45 € | 136 562,59 € | 2 911 415,60 € |
| Année 19 | 1 428 604,19 € | 84 336,85 € | 1 482 811,41 € |
| Année 20 | 1 482 811,41 € | 30 129,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 302 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 360 224 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.