Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 435 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 126 862,62 € | 126 862,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 384 432 € / mois | 362 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 714 800 € | 23 149 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 535 875 € | 21 970 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 257 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 321 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 735 312,18 € | 787 039,26 € | 20 699 687,82 € |
| Année 2 | 763 213,12 € | 759 138,32 € | 19 936 474,70 € |
| Année 3 | 792 172,72 € | 730 178,72 € | 19 144 301,98 € |
| Année 4 | 822 231,18 € | 700 120,26 € | 18 322 070,80 € |
| Année 5 | 853 430,19 € | 668 921,25 € | 17 468 640,61 € |
| Année 6 | 885 813,03 € | 636 538,41 € | 16 582 827,58 € |
| Année 7 | 919 424,62 € | 602 926,82 € | 15 663 402,96 € |
| Année 8 | 954 311,57 € | 568 039,87 € | 14 709 091,39 € |
| Année 9 | 990 522,27 € | 531 829,17 € | 13 718 569,12 € |
| Année 10 | 1 028 106,98 € | 494 244,46 € | 12 690 462,14 € |
| Année 11 | 1 067 117,81 € | 455 233,63 € | 11 623 344,33 € |
| Année 12 | 1 107 608,86 € | 414 742,58 € | 10 515 735,47 € |
| Année 13 | 1 149 636,32 € | 372 715,12 € | 9 366 099,15 € |
| Année 14 | 1 193 258,52 € | 329 092,92 € | 8 172 840,63 € |
| Année 15 | 1 238 535,91 € | 283 815,53 € | 6 934 304,72 € |
| Année 16 | 1 285 531,33 € | 236 820,11 € | 5 648 773,39 € |
| Année 17 | 1 334 309,93 € | 188 041,51 € | 4 314 463,46 € |
| Année 18 | 1 384 939,45 € | 137 411,99 € | 2 929 524,01 € |
| Année 19 | 1 437 490,02 € | 84 861,42 € | 1 492 033,99 € |
| Année 20 | 1 492 033,99 € | 30 316,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 435 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 143 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.