Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 522 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 155 132,02 € | 155 132,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 470 097 € / mois | 443 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 721 800 € | 23 244 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 538 063 € | 22 060 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 522 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 258 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 323 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 522 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 100 611,53 € | 760 972,71 € | 20 421 888,47 € |
| Année 2 | 1 141 121,43 € | 720 462,81 € | 19 280 767,04 € |
| Année 3 | 1 183 122,34 € | 678 461,90 € | 18 097 644,70 € |
| Année 4 | 1 226 669,18 € | 634 915,06 € | 16 870 975,52 € |
| Année 5 | 1 271 818,80 € | 589 765,44 € | 15 599 156,72 € |
| Année 6 | 1 318 630,26 € | 542 953,98 € | 14 280 526,46 € |
| Année 7 | 1 367 164,69 € | 494 419,55 € | 12 913 361,77 € |
| Année 8 | 1 417 485,51 € | 444 098,73 € | 11 495 876,26 € |
| Année 9 | 1 469 658,48 € | 391 925,76 € | 10 026 217,78 € |
| Année 10 | 1 523 751,74 € | 337 832,50 € | 8 502 466,04 € |
| Année 11 | 1 579 836,03 € | 281 748,21 € | 6 922 630,01 € |
| Année 12 | 1 637 984,56 € | 223 599,68 € | 5 284 645,45 € |
| Année 13 | 1 698 273,39 € | 163 310,85 € | 3 586 372,06 € |
| Année 14 | 1 760 781,21 € | 100 803,03 € | 1 825 590,85 € |
| Année 15 | 1 825 590,85 € | 35 994,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 522 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 258 270 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 443 234 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.