Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 522 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 127 380,49 € | 127 380,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 386 001 € / mois | 363 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 721 800 € | 23 244 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 538 063 € | 22 060 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 522 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 258 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 323 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 522 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 738 313,85 € | 790 252,03 € | 20 784 186,15 € |
| Année 2 | 766 328,67 € | 762 237,21 € | 20 017 857,48 € |
| Année 3 | 795 406,50 € | 733 159,38 € | 19 222 450,98 € |
| Année 4 | 825 587,66 € | 702 978,22 € | 18 396 863,32 € |
| Année 5 | 856 914,04 € | 671 651,84 € | 17 539 949,28 € |
| Année 6 | 889 429,05 € | 639 136,83 € | 16 650 520,23 € |
| Année 7 | 923 177,84 € | 605 388,04 € | 15 727 342,39 € |
| Année 8 | 958 207,23 € | 570 358,65 € | 14 769 135,16 € |
| Année 9 | 994 565,74 € | 534 000,14 € | 13 774 569,42 € |
| Année 10 | 1 032 303,87 € | 496 262,01 € | 12 742 265,55 € |
| Année 11 | 1 071 473,94 € | 457 091,94 € | 11 670 791,61 € |
| Année 12 | 1 112 130,32 € | 416 435,56 € | 10 558 661,29 € |
| Année 13 | 1 154 329,36 € | 374 236,52 € | 9 404 331,93 € |
| Année 14 | 1 198 129,60 € | 330 436,28 € | 8 206 202,33 € |
| Année 15 | 1 243 591,82 € | 284 974,06 € | 6 962 610,51 € |
| Année 16 | 1 290 779,06 € | 237 786,82 € | 5 671 831,45 € |
| Année 17 | 1 339 756,82 € | 188 809,06 € | 4 332 074,63 € |
| Année 18 | 1 390 592,99 € | 137 972,89 € | 2 941 481,64 € |
| Année 19 | 1 443 358,11 € | 85 207,77 € | 1 498 123,53 € |
| Année 20 | 1 498 123,53 € | 30 440,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 522 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 363 944 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 152 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.