Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 638 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 155 964,54 € | 155 964,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 472 620 € / mois | 445 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 731 040 € | 23 369 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 540 950 € | 22 178 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 259 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 324 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 106 518,04 € | 765 056,44 € | 20 531 481,96 € |
| Année 2 | 1 147 245,30 € | 724 329,18 € | 19 384 236,66 € |
| Année 3 | 1 189 471,64 € | 682 102,84 € | 18 194 765,02 € |
| Année 4 | 1 233 252,15 € | 638 322,33 € | 16 961 512,87 € |
| Année 5 | 1 278 644,10 € | 592 930,38 € | 15 682 868,77 € |
| Année 6 | 1 325 706,76 € | 545 867,72 € | 14 357 162,01 € |
| Année 7 | 1 374 501,67 € | 497 072,81 € | 12 982 660,34 € |
| Année 8 | 1 425 092,52 € | 446 481,96 € | 11 557 567,82 € |
| Année 9 | 1 477 545,47 € | 394 029,01 € | 10 080 022,35 € |
| Année 10 | 1 531 929,05 € | 339 645,43 € | 8 548 093,30 € |
| Année 11 | 1 588 314,30 € | 283 260,18 € | 6 959 779,00 € |
| Année 12 | 1 646 774,91 € | 224 799,57 € | 5 313 004,09 € |
| Année 13 | 1 707 387,28 € | 164 187,20 € | 3 605 616,81 € |
| Année 14 | 1 770 230,56 € | 101 343,92 € | 1 835 386,25 € |
| Année 15 | 1 835 386,25 € | 36 187,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 638 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 259 656 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 163 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.