Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 681 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 339,75 € | 109 339,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 331 333 € / mois | 312 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 734 480 € | 23 415 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 542 025 € | 22 223 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 260 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 325 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 21 681 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 247,05 € | 959 829,95 € | 21 328 752,95 € |
| Année 2 | 368 282,41 € | 943 794,59 € | 20 960 470,54 € |
| Année 3 | 385 047,76 € | 927 029,24 € | 20 575 422,78 € |
| Année 4 | 402 576,34 € | 909 500,66 € | 20 172 846,44 € |
| Année 5 | 420 902,85 € | 891 174,15 € | 19 751 943,59 € |
| Année 6 | 440 063,63 € | 872 013,37 € | 19 311 879,96 € |
| Année 7 | 460 096,71 € | 851 980,29 € | 18 851 783,25 € |
| Année 8 | 481 041,72 € | 831 035,28 € | 18 370 741,53 € |
| Année 9 | 502 940,23 € | 809 136,77 € | 17 867 801,30 € |
| Année 10 | 525 835,62 € | 786 241,38 € | 17 341 965,68 € |
| Année 11 | 549 773,30 € | 762 303,70 € | 16 792 192,38 € |
| Année 12 | 574 800,67 € | 737 276,33 € | 16 217 391,71 € |
| Année 13 | 600 967,36 € | 711 109,64 € | 15 616 424,35 € |
| Année 14 | 628 325,27 € | 683 751,73 € | 14 988 099,08 € |
| Année 15 | 656 928,56 € | 655 148,44 € | 14 331 170,52 € |
| Année 16 | 686 833,97 € | 625 243,03 € | 13 644 336,55 € |
| Année 17 | 718 100,80 € | 593 976,20 € | 12 926 235,75 € |
| Année 18 | 750 790,95 € | 561 286,05 € | 12 175 444,80 € |
| Année 19 | 784 969,27 € | 527 107,73 € | 11 390 475,53 € |
| Année 20 | 820 703,51 € | 491 373,49 € | 10 569 772,02 € |
| Année 21 | 858 064,45 € | 454 012,55 € | 9 711 707,57 € |
| Année 22 | 897 126,20 € | 414 950,80 € | 8 814 581,37 € |
| Année 23 | 937 966,15 € | 374 110,85 € | 7 876 615,22 € |
| Année 24 | 980 665,25 € | 331 411,75 € | 6 895 949,97 € |
| Année 25 | 1 025 308,17 € | 286 768,83 € | 5 870 641,80 € |
| Année 26 | 1 071 983,37 € | 240 093,63 € | 4 798 658,43 € |
| Année 27 | 1 120 783,38 € | 191 293,62 € | 3 677 875,05 € |
| Année 28 | 1 171 804,88 € | 140 272,12 € | 2 506 070,17 € |
| Année 29 | 1 225 149,07 € | 86 927,93 € | 1 280 921,10 € |
| Année 30 | 1 280 921,10 € | 31 155,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 681 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 168 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.