Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 685 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 156 303,31 € | 156 303,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 473 646 € / mois | 446 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 734 800 € | 23 419 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 542 125 € | 22 227 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 260 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 325 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 108 921,51 € | 766 718,21 € | 20 576 078,49 € |
| Année 2 | 1 149 737,25 € | 725 902,47 € | 19 426 341,24 € |
| Année 3 | 1 192 055,27 € | 683 584,45 € | 18 234 285,97 € |
| Année 4 | 1 235 930,91 € | 639 708,81 € | 16 998 355,06 € |
| Année 5 | 1 281 421,43 € | 594 218,29 € | 15 716 933,63 € |
| Année 6 | 1 328 586,32 € | 547 053,40 € | 14 388 347,31 € |
| Année 7 | 1 377 487,20 € | 498 152,52 € | 13 010 860,11 € |
| Année 8 | 1 428 187,95 € | 447 451,77 € | 11 582 672,16 € |
| Année 9 | 1 480 754,84 € | 394 884,88 € | 10 101 917,32 € |
| Année 10 | 1 535 256,56 € | 340 383,16 € | 8 566 660,76 € |
| Année 11 | 1 591 764,28 € | 283 875,44 € | 6 974 896,48 € |
| Année 12 | 1 650 351,86 € | 225 287,86 € | 5 324 544,62 € |
| Année 13 | 1 711 095,87 € | 164 543,85 € | 3 613 448,75 € |
| Année 14 | 1 774 075,67 € | 101 564,05 € | 1 839 373,08 € |
| Année 15 | 1 839 373,08 € | 36 266,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 685 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 260 220 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.