Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 685 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 128 342,24 € | 128 342,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 388 916 € / mois | 366 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 734 800 € | 23 419 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 542 125 € | 22 227 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 260 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 325 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 743 888,25 € | 796 218,63 € | 20 941 111,75 € |
| Année 2 | 772 114,60 € | 767 992,28 € | 20 168 997,15 € |
| Année 3 | 801 411,96 € | 738 694,92 € | 19 367 585,19 € |
| Année 4 | 831 821,00 € | 708 285,88 € | 18 535 764,19 € |
| Année 5 | 863 383,91 € | 676 722,97 € | 17 672 380,28 € |
| Année 6 | 896 144,42 € | 643 962,46 € | 16 776 235,86 € |
| Année 7 | 930 148,02 € | 609 958,86 € | 15 846 087,84 € |
| Année 8 | 965 441,86 € | 574 665,02 € | 14 880 645,98 € |
| Année 9 | 1 002 074,91 € | 538 031,97 € | 13 878 571,07 € |
| Année 10 | 1 040 097,95 € | 500 008,93 € | 12 838 473,12 € |
| Année 11 | 1 079 563,79 € | 460 543,09 € | 11 758 909,33 € |
| Année 12 | 1 120 527,09 € | 419 579,79 € | 10 638 382,24 € |
| Année 13 | 1 163 044,74 € | 377 062,14 € | 9 475 337,50 € |
| Année 14 | 1 207 175,70 € | 332 931,18 € | 8 268 161,80 € |
| Année 15 | 1 252 981,15 € | 287 125,73 € | 7 015 180,65 € |
| Année 16 | 1 300 524,68 € | 239 582,20 € | 5 714 655,97 € |
| Année 17 | 1 349 872,23 € | 190 234,65 € | 4 364 783,74 € |
| Année 18 | 1 401 092,22 € | 139 014,66 € | 2 963 691,52 € |
| Année 19 | 1 454 255,71 € | 85 851,17 € | 1 509 435,81 € |
| Année 20 | 1 509 435,81 € | 30 670,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 685 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 734 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 542 125 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.