Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 785 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 128 934,09 € | 128 934,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 390 709 € / mois | 368 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 742 800 € | 23 527 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 544 625 € | 22 329 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 261 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 327 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 747 318,72 € | 799 890,36 € | 21 037 681,28 € |
| Année 2 | 775 675,21 € | 771 533,87 € | 20 262 006,07 € |
| Année 3 | 805 107,69 € | 742 101,39 € | 19 456 898,38 € |
| Année 4 | 835 656,94 € | 711 552,14 € | 18 621 241,44 € |
| Année 5 | 867 365,39 € | 679 843,69 € | 17 753 876,05 € |
| Année 6 | 900 277,02 € | 646 932,06 € | 16 853 599,03 € |
| Année 7 | 934 437,40 € | 612 771,68 € | 15 919 161,63 € |
| Année 8 | 969 894,00 € | 577 315,08 € | 14 949 267,63 € |
| Année 9 | 1 006 695,98 € | 540 513,10 € | 13 942 571,65 € |
| Année 10 | 1 044 894,39 € | 502 314,69 € | 12 897 677,26 € |
| Année 11 | 1 084 542,20 € | 462 666,88 € | 11 813 135,06 € |
| Année 12 | 1 125 694,42 € | 421 514,66 € | 10 687 440,64 € |
| Année 13 | 1 168 408,13 € | 378 800,95 € | 9 519 032,51 € |
| Année 14 | 1 212 742,59 € | 334 466,49 € | 8 306 289,92 € |
| Année 15 | 1 258 759,30 € | 288 449,78 € | 7 047 530,62 € |
| Année 16 | 1 306 522,08 € | 240 687,00 € | 5 741 008,54 € |
| Année 17 | 1 356 097,17 € | 191 111,91 € | 4 384 911,37 € |
| Année 18 | 1 407 553,39 € | 139 655,69 € | 2 977 357,98 € |
| Année 19 | 1 460 962,04 € | 86 247,04 € | 1 516 395,94 € |
| Année 20 | 1 516 395,94 € | 30 811,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 785 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 261 420 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 368 383 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.